Banco de
Marca
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R E V I S T A D A E S PM –
M A R Ç O
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A B R I L
D E
2 0 0 5
bancos incorporados.Aampliaçãoda
oferta de serviços automatizados e a
consolidaçãodapolíticadecobrança
direta permitiram ampliar a receita
de serviços. O substancial aumento
dopatrimônio líqüidodosbancos,nos
últimos anos, revela a crescente
capitalização do setor.
No entanto, o índice custo/recei-
ta, usado para medir a eficiência
do setor, ainda é elevado, como
mostra o quadro acima. É bastante
evidentequeos bancos brasileiros
são ineficientes e se sustentam
graças à intermediação finan-
ceira, tomandodinheirodos clien-
tes a juros baixos e emprestando-
os a juros elevados tanto ao
governo como a tomadores dis-
postos a pagar juros que superam
a casa dos 10% ao mês em ope-
rações como o financiamento de
cheque especial ou cartão de
crédito.
ESTRUTURAS
PADRONIZADAS
Este cenário, de elevada ineficiên-
cia, estruturas tecnológicas ultra-
passadas e perspectivas de redução
de taxas de juros enchem o hori-
zontedosbancosdenuvensnegras,
a despeito dos elevados ganhos ve-
rificadosnosúltimosanos.Umaaná-
lise um pouco mais demorada da
cadeia de valores
3
das maiores ins-
tituições financeiras brasileiras po-
de ser traduzidanoquadroseguinte.
O modelo evidencia a infra-estru-
tura dos cinco maiores bancos
privados devarejodopaís, relativa-
mente aos serviços prestados atra-
vés de áreas criticas, como relacio-
namento com clientes, marketing,
logística e operações. O quadro
demonstra enorme similaridade
entreascadeiasdevaloresdas insti-
1998
1999
2000
2001
2002
VALORESEMR$MIL
41.497.686
44.539.332
47.546.418
50.691.730
54.579.021
24.612.657
32.943.793
34.558.599
36.043.350
57.457.629
14.045.930
15.862.467
17.688.878
20.011.532
22.643.084
38.658.587
48.806.260
52.247.477
56.054.882
80.100.713
107,34%
91,26%
91,00%
90,43%
68,14
Despesas de Pessoal +Outras Despesas Adm.
Resultado Bruto Interm. Financeira
Receitas de Prestação de Serviços
Res. Bruto Interm. + Rec. Prest. Serviços
Índice Custo/Receita (1)
Fonte:
Austin Asis - Balanços Consolidados
(1) (Despesas de pessoal + Outras Despesas Administrativas) / (Resultado Bruto
da Intermediação Financeira + Receitas de Prestação de serviços)
